大家好我是小寶，一名不只懂保險的理財博主 ~
經過一個月的鏖戰，預定利率按照監管要求，在 9 月 1 號如期完成了換擋。
從原來的 2.5%，統一下調到了 2.0% …
自此，如果投保固收型的儲蓄險，到手收益的上限就卡在 2.0% 這兒了。
想要更高、更多？
可以是可以，但只能選擇帶有分紅加成的產品。
當然，收益降了，選其他投資品即可，比如 HK 的，還有產品能替代。
而讓人比較難受的是，重疾險，漲價嚴重。
成人重疾險，達爾文 11 號迭代到了達爾文 12 號。
保障方面變化不大，大框架還是［輕癥 + 中癥 + 重疾］。
但是保費，變化很大。
30 歲男性，50 萬保額，
從 5985 元 / 年，漲至 6710 元 / 年。
漲了 725 元，漲幅 12.11%
兒童重疾險，也是類似的情況，但保費的漲幅更夸張。
0 歲男寶寶，50 萬保額，
從 2425 元 / 年，漲至 3049.5 元 / 年。
漲了 624.5 元，漲幅 25.75%
這些都是按照交 30 年保障終身計算的，30 年下來，總共多交 2 萬塊左右…
算到這里，很想替各位荔枝爆句粗口，還給老百姓留活路嗎
本來醫療險就受DRG 改革的影響，實用性被大大削弱，原本指望用重疾險的保障和賠付，覆蓋覆蓋院外購藥的花費問題。
結果重疾險卻大幅漲價，導致我們需要花更多錢，才能把風險轉嫁給保險公司。
有的人寬裕點，選擇咬咬牙繼續忍。
而有的人手頭緊，一看價格，我去這么貴，我應該沒這么倒霉，先不買了吧，被迫在風險面前裸奔。
預定利率是從 2019 年開始越降越低的，保費也是從那時候，越漲越高。
我們荔枝保的客戶群體，從健康險和儲蓄險各占 80% 和 20% 的比例，逐漸到現在完成了對調。
有的時候，儲蓄險的需求甚至占到了咨詢量的 90%。
說不上來到底是因為大部分都配置好了重疾險，沒需求了，
還是因為重疾險越來越貴，實在沒興趣了，只想先給自己存點錢，風險的事以后再說。
哎，后悔了，如果能穿越回到 18、19 年那會兒，
我想每周開三場直播，用最大的力度催大家趕緊上車重疾險
……
最近神獸們都開學了，新的學年，學校也開始通知大家配置學平險了。
（經典保障一覽）
很多人跑來問：小寶小寶，要買嗎？值得買嗎？有沒有更好的推薦？
哈，這算是 " 年經貼 " 文章，再統一嘮嘮 ~
首先，學平險說白了，是一個比較 " 綜合 " 的小保險。
兼具疾病和意外保障，腳崴了能用，生病住院了能用，得重疾了也能用。
但唯一的問題是，受保費限制，各項保障的保額都不高。
比如重疾的保額只有 5 萬，
意外身故的保額只有 8 萬。
所以，娃沒買過任何保險，買一個學平險沒壞處，有比沒有好。
但是，單純靠一個學平險轉嫁風險，遠遠不夠。
其次，如果買過重疾險、百萬醫療、意外險了，還需要配置學平險嗎？
講真，核心的保障都有了，學平險已經不是剛需。
比如重疾的保額，咱重疾險要是都配置了 50 萬保額了，還缺學平險的那 5 萬保額嗎？
所以，如果之前已經按照我們的推薦，配置好了全套保障，學平險買不買都無所謂。
當然，學平險也并不是一無是處，但僅僅是針對門診報銷和小額住院報銷，有一定的補充作用。
比如百萬醫療險大多有 1 萬免賠額，1 萬以內的住院花費和門診花費，一概不管。
如果有學平險，可以彌補這部分報銷問題。
屬于錦上添花，而非雪中送炭。
最后，如果不想買學校的，想買一個交差，問我有沒有推薦，可以參考下面這個——
（點擊圖片，查看產品）
保障內容跟大多數學校提供的類似，區別只是在各項保障的額度。
有的重疾保額多點，有的意外保額多點，有的則均衡一點。
具體看個人的需求配置即可。
需要注意的是，意外醫療報銷的部分，不同的產品，差異很大。
有的看似稍貴，但能報銷社保外用藥，而有的看似便宜，但只能報銷社保內的。
我推薦的，如果選擇經典版或尊貴版，社保外也可報銷一定比例。
總而言之，多對比對比，學校的好就買學校的，俺們的好就買俺們的。
當然，怕跟老師掰扯麻煩，直接閉眼買學校的更省事兒
